Debt Käufer

Ein Schulden-Käufer ist ein Unternehmen, manchmal ein Inkassobüro oder ein eigenes Inkasso-Kanzlei, dass Käufe delinquent oder abgeschriebene Forderungen von einem Kreditgeber zu einem Bruchteil des Nominalwertes der Schulden. Die Schulden Käufer können dann sammeln auf seine eigene, die Dienste eines anderen Inkassobüro, verpacken und verkaufen Teile des erworbenen Portfolio oder einer beliebigen Kombination dieser Möglichkeiten.

Geschichte

Die Schuldenkauf-Industrie in den Vereinigten Staaten begann als Folge der Sparkassenkrise der 1980er Jahre. Während dieser Zeit wurden die Banken mit einer alarmierenden Geschwindigkeit und der Federal Deposit Insurance Corporation, die Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag versichert schließen, erhielt die Vermögenswerte der Bank, um die Kosten im Zusammenhang mit der Rückzahlung der geschlossenen Banken Einleger abdecken.

Wenn der FDIC, und schließlich die Resolution Trust Corporation übernahm die Kontrolle über das Vermögen mussten sie Institutionen, Organisationen und private Investoren, die bereit sind, das Vermögen des geschlossenen Banken, darunter sowohl die Durchführung und Non-Performing-Konten erwerben würde.

Die RTC gehalten Auktionen im ganzen Land ermöglicht verschiedene Organisationen, um für Portfolios von Mischvermögen bieten. Bei diesen Auktionen waren die Bieter nicht in der Lage, um die Vermögenswerte vor dem Bieten zu bewerten und die meisten Käufer hatte keine Ahnung, was sie gekauft hatte, bis sie die Auktion verlassen hatte.

Die Verfügbarkeit dieser Vermögenswerte an die breite Öffentlichkeit war der Brennstoff verwendet, um die Schulden zu kaufen Industrie zu starten.

Branchenüberblick

Aufgrund der historischen Profitabilität des Geschäfts hat sich die Schuldenkaufindustrie dramatische Ausweitung gesehen seit 2000 Debt Käufergruppen erworben im Nennwert von delinquent Schulden rund 110 Mrd. US $ im Jahr 2005, die etwa doppelt so viel wie im Jahr 2000. Kreditkarten-Schulden gekauft wird, umfasst siebzig Prozent der Schulden Käufer verkauft Konten, gefolgt von Automobil-Darlehen, Telekommunikation Schulden und Einzelhandelskonten. Allerdings kann gekauft Schulden sind persönliche Darlehen, Rechnungen, Arztrechnungen, primäre und sekundäre Hypotheken usw.

Je nach Alter und Geschichte der Schulden, ein Käufer zahlt in der Regel zwischen 3 und 16 Prozent des Nennwerts der Schulden. Konten, die direkt von den ursprünglichen Kreditgeber kommen, ohne mit einem Inkassobüro platziert haben den höchsten Wert, wenn die Preise auf der Grundlage der Zahl der Agenturen, die zuvor versucht haben, zur Einziehung der Forderung abnimmt. Als Folge der Wirtschaftskrise 2008 sind die Preise für den besten Konten von 2007-2008 Hoch von 14 Cent auf den Dollar, um 4-7 Cent gefallen. Allerdings hat die starke Zunahme der dubiosen Konten als Folge der Rezession auch in beträchtlichen Wachstum in der Schuldenkauf Branche insgesamt geführt.

Debt Käufern Größe reicht von sehr kleinen Privatunternehmen, Multi-Millionen-Dollar-börsennotierten Unternehmen - Derzeit gibt es vier öffentlich gehandelte Schuld Käufer. NCO, bisher der größte Geldeintreiber, wurde Privat im Jahr 2006 nach der Fusion mit One Equity Partners übernommen. Da die Sichtbarkeit und die Rentabilität der Branche gewachsen ist, hat so auch den Wettbewerb, sowohl in Bezug auf die Anzahl der Schulden Käufer und die steigenden Preise von Forderungsausfällen. Darüber hinaus gibt es einen Sekundärmarkt für diese Schulden, die Schulden Käufer Verkauf der Schulden.

Debt Käufer können klassifiziert werden als "aktive" diejenigen, die auf den Konten, die sie kaufen, oder sammeln Sie versuchen, "passive" diejenigen, die in der Schuld gegenüber einer getrennten Sammlung Agentur oder Sammlung Kanzlei zu investieren und dann auslagern die Sammeltätigkeit.

Zweitmarkt

Aufgrund der unterschiedlichen Größe der Schuldeneinkaufsorganisationen sind nicht alle Organisationen haben das erforderlich ist, um große Portfolios direkt von der Schulden Emittenten erwerben Kapital. Historisch gesehen, würden kleinere Schulden Kauf Unternehmen müssen abwarten und kaufen ihre Schulden-Konten von einem größeren Käufer nach, dass größere Käufer bereits auf dem Konto gesammelt.

Debt Kauf historisch erfolgt über den An- und Verkauf der gesamten Portfolios, bestehend aus einer statischen Gruppe von Konten übernommen. Debt Emittenten in der Regel vorziehen, ihre gesamten Portfolios zu einem einzigen Schulden Käufer zu verkaufen, weil der Emittent für die Versorgung der Schulden Käufer mit der benötigt wird, um das Konto in einem Gericht beweisen, Dokumentation. Diese Dokumentation als "Medien" in der Schuldenkaufindustrie bekannt ist, kann die ursprüngliche Rechnung Anwendung, Monatsrechnungen, eidesstattliche Versicherungen der Verkauf und die Abschreibungsrechnung umfasst. Diese Informationen sind notwendig, um vor Gericht, dass der Schuldner das Geld schuldet und dass die Schulden Käufer besitzt das Konto zu beweisen.

Die meisten der großen Banken, die gesamte oder einen Teil ihrer abgeschriebene Vermögenswerte zu verkaufen ihre Konten auf eine kleine Auswahl von bereits genehmigten Käufer, die mit einem Fahrzeug als "Forward-Flow-Abkommen" bekannt zu erwerben. Ein Vorlauf ist eine Vereinbarung zwischen einem Käufer und Schulden Schulden Verkäufer zu einem Betrag von Schulden über einen festgelegten Zeitraum für einen festgelegten Preis abschließen. Zum Beispiel kann ein Schulden Käufer und Schulden Verkäufer einen Vertrag über den $ 20 Millionen Nominalwert der Schulden für 12 Monate zum Preis von 7% zu tätigen jeden Monat geben.

Zertifizierungsprogramm

In den Vereinigten Staaten wurde das Debt Käufer-Zertifizierungsprogramm im Jahr 2013 gegründet, um Schulden zu kaufen Unternehmen zertifizieren. Das Programm wird von DBA Internationale verabreicht. Das Programm hat eine nationale Norm für die Schulden Kauf Branche etabliert, um sicherzustellen, dass zertifizierte Unternehmen mit staatlichen und bundes gesetzlichen Anforderungen entsprechen, reagiert auf Verbraucherbeschwerden und Anfragen und werden folgenden Best Practices der Branche. Das Programm benötigt zertifizierte Unternehmen, bis zu 20 Standards im Bereich von Daten- und Dokumentenerfassung, Kette der Titel, und die Datensicherheit zu etablieren Beschwerde Verbraucher- und Streitbeilegungspolitik entsprechen. Zertifizierte Unternehmen unterliegen unabhängigen Dritten Audits sowie Sanierungsvereinbarungen, wenn sie nicht den Normen entsprechen. Die Nichteinhaltung Programmanforderungen entsprechen, werden auf den Verlust der Zertifizierung.

Kontroversen

Ein Schulden Käufer nicht den gleichen Anreiz, die Kundenbeziehung mit einem Schuldner als den ursprünglichen Kreditgeber zu halten und einige Schulden Käufer können unbekümmert um negative Publicity und Beschwerden sein. So gibt es Berichte, dass einige Schulden Käufer in missbräuchlicher Inkasso-Praktiken, die im Rahmen der Messe Inkasso Practices Act illegal sind, einschließlich der folgenden engagieren:

  • Einreichung Klagen ohne Dokumentation zeigt, dass die Schulden jemals gekauft haben, oder an den Kläger zugewiesen
  • Verfolgen Schulden, die nicht tatsächlich von der Person geschuldet werden gezielt
  • Der Versuch, zu sammeln, zu Unrecht verklagt, oder Androhung von Menschen auf Schulden, die vorbei an der anwendbaren Verjährungsfristen sind oder waren besiedelt und über Konkurs geschlossen verklagen
  • Berichterstattung ungenau Gläubiger Informationen an einen Kredit-Präsidium
  • Die Vortäuschung Strafverfolgung und droht, haben eine Person festgenommen, oder droht, direkt garnieren Löhne einer Person, ergreifen sie ihr Eigentum usw.
  • Anderenfalls Schulden schriftlich zu bestätigen, wenn gebetene
  • Weiterfahrt nach Ort der Beschäftigung einer Person anrufen, wenn nicht angewiesen
  • Das Ignorieren Waffenstillstand Unterlassungs bemerkt zu stoppen Telefonieren und nur kommunizieren über Mail
  • Beschimpft, mit obszöne Sprache, Bedrohung und Belästigung der Verbraucher

Während ursprünglichen Gläubiger sind oft aus der Fair-Inkasso-Gesetze, Gerichte befreit und Aufsichtsbehörden haben in der Regel die Position, dass die Verschuldung Käufer und andere Drittanbieter-Inkassostelle werden durch diese Gesetze abgedeckt gemacht. So sind Klagen im Rahmen der Messe Inkasso Practices Act, der Fair Credit Reporting Act und anderen staatlichen und bundesstaatlichen Gesetze Schulden Käufer, die in missbräuchlicher Praktiken Sammlungen engagieren. Sie können auch vorbehaltlich der behördlichen Maßnahmen Generalstaatsanwälte und der Federal Trade Commission, die im Jahr 2004 Kapitalerwerb und Management Corporation, ein Schulden Käufer, die angeblich in umfangreichen Sammlung missbräuchlichen Praktiken engagiert heruntergefahren sein.

Zur Adresse viele der Kontroversen um Schulden Käufer und um mehr über das Unternehmen zu erfahren, die FTC im Januar 2010 gebeten, neun der größten Schulden Käufer in dem Land, um detaillierte Informationen über ihre Unternehmen und die Schulden-Portfolios in der Vergangenheit gekauft haben, vorzulegen.

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